Что такое кредитный союз?

Кредитный союз – это неприбыльная общественная организация, действующая на кооперативных началах с целью социальной защиты своих членов путем осуществления взаимокредитования за счет их аккумулированных сбережений.

Неприбыльность кредитного союза состоит в том, что вся ее деятельность направлена не на получение прибыли, а на предоставление кредитных и сберегательных услуг своим членам. Кредитный союз – это форма самоорганизации людей, которые, объединившись собственными силами, создают для самих себя возможность удовлетворения своих потребностей в финансовой сфере. Кредитный союз – это самоуправляющаяся демократическая организация, в которой члены и только члены определяют виды услуг, которые им предоставляются, и устанавливают условия их предоставления. Как свидетельствует международная практика и собственная история Украины, кредитные союзы всегда возникали там и тогда, когда людям были необходимы определенные финансовые услуги, но либо их не предоставлял никакой финансовый институт в силу непривлекательности данного сектора финансового рынка с точки зрения возможности получения прибыли (коммерческие банки в Украине сегодня), или же такие услуги предлагались на невыгодных, часто грабительских условиях, пользуясь монополией и невозможностью иным образом удовлетворить свои потребности в мелком кредитовании широким слоям населения (ломбарды в Украине сегодня). Иными словами, кредитные союзы – это финансовый механизм, благодаря которому люди путем кооперирования своих усилий, идей и средств могут получить необходимые услуги значительно дешевле, чем в том случае, когда каждый из них пытался бы действовать самостоятельно. В частности, кредитные союзы определяются следующими признаками:

1. Кредитный союз всегда создается и действует на базе определенной монолитной общности людей, объединенных в соответствии с их интересами, совместной деятельностью или компактным местом жительства. Такое сообщество выступает в качестве поля членства для своего кредитного союза. В Украине полями членства для кредитных союзов могут быть трудовые коллективы, общественные организации, профессиональные союзы, церковные приходы и территориальные общины. Этот признак отличает кредитные союзы от любых субъектов предпринимательской деятельности, которые учреждает произвольная группа лиц, объединенных с целью получения прибыли в процессе хозяйственного оборота вложенных инвестиций.

2. Кредитные союзы предоставляют услуги только своим членам. Таким образом, в отличие от субъектов предпринимательской деятельности, в кредитном союзе члены одновременно выступают в качестве собственников и клиентов. Очевидно, что членам-владельцам нет смысла «зарабатывать» прибыль на себе же как на членах-клиентах, а единственной задачей союза является обеспечение самых дешевых услуг членам за счет аккумулированных ими же финансовых ресурсов.

3. В кредитном союзе нет учредителей и уставного фонда с точки зрения традиционной трактовки этих понятий относительно субъектов предпринимательской деятельности. Любой член, независимо от момента его вступления в союз, имеет те же управленческие и имущественные права, что и первые 50 учредителей. Кредитный союз является открытой организацией, в которой гарантируется свободное вступление и выход из членов союза.

4. Каждый член союза, независимо от размера его вкладов, имеет право одного голоса в вопросах управления кредитным союзом. Итак, кредитный союз как добровольное объединение граждан не может контролироваться ограниченным количеством людей, что является залогом защиты интересов всех без исключения членов и построения работы союза на основах доверия и взаимопомощи.

5. Управление кредитным союзом осуществляется в соответствии с принципами демократического самоуправления. Высшим органом управления союза является общее собрание членов, созываемое по крайней мере один раз в год. Собрание избирает из числа членов три уставных органа, действующих в период между собранием, а именно: правление (оперативное управление текущей деятельностью, формирование портфеля услуг и процентной политики), кредитный комитет (реализация кредитной политики относительно предоставления и сопровождения ссуд членам союза) и наблюдательный комитет (надзор за деятельностью органов управления союзом). Все эти органы работают на общественных началах. В случае необходимости по решению правления союза может создаваться платная исполнительная дирекция.

6. Кредитный союз не занимается никакой другой хозяйственной деятельностью, кроме предоставления кредитных и сберегательных услуг своим членам. Этот признак обусловлен тем, что деятельность кредитного союза как организации, которая не имеет целью получение прибыли, направленная собственно на предоставление конкретных услуг, что и определяет ее узкую специализацию относительно возможных направлений использования, аккумулированных за счет сбережений членов финансовых ресурсов.

7. Кредитный союз создается и действует в первую очередь для обеспечения возможности членам получить кредит на приемлемых для них условиях. Проценты, полученные союзом по кредитам, составляют его доход, который в дальнейшем направляется на формирование фондов и начисление процентов на вклады членов.

8. Кредитный союз по своей природе является не только эффективным механизмом взаимокредитования своих членов, но и общественной организацией. Поэтому союз по решению общего собрания или органов управления может оказывать организационную и финансовую поддержку для реализации разнообразных общественных инициатив и гуманитарных программ в интересах своих членов, а также осуществлять благотворительную деятельность и социальные проекты для детей, инвалидов и других социально незащищенных категорий населения.

Источник: mgm.com.ua